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葉細毛:從銀行到小貸

發布日期:2015-11-30 【點擊6305次】

湖州市吳興區織里鎮、八里店鎮一帶,歷史上因織造業興盛而聞名,時至今日,這里仍是“遍聞機抒聲”的中小企業密集活躍之地。

成立于200810月湖州萬邦小額貸款股份有限公司(本文簡稱萬邦小貸)解了眾多企業燃眉之急,作為全省首批、湖州市首家試點小額貸款公司,敏銳的把公司地址選在織里鎮這樣的產業集群密集的地區。

值得一提的是,萬邦小貸公司員工絕大部分都是銀行系統出身,總經理葉細毛更是一位“老銀行,來萬邦之前,葉細毛擔任湖州農行織里支行行長已有十多年了,這位老農行在當地有相當人緣和地緣,對當地的企業了如指掌。

“葉行長就是我們當地銀行的一塊活招牌。”當地業內人士如此由衷地贊揚葉細毛的專業水平與能力。葉細毛從銀行到小貸的經歷,或者能夠側面映射出小貸行業對從業者的吸引之處。

“在銀行業多年的工作經歷,使我深刻的感受到:三農、小微企業相比國有、大中型企業而言,在金融領域處于絕對的弱勢地位,作為金融行業中的一份子,我內心渴望能為這些弱勢群體提供更多的幫助。”葉細毛說道。

2008年小額貸款公司在中國大地悄然興起,葉細毛意識到這一新生事物正是實現自身想法的最好載體,因此在事業巔峰期,他毅然選擇離開奮斗幾十年的銀行崗位,繼而全身心投入到專門為三農、小微企業提供金融服務和謀福利的小貸行業中。

作為湖州市乃至浙江小貸行業的先行者,葉細毛對于小貸行業的熱愛是發自內心并溢于言表,自2008年擔任湖州吳興萬邦小額貸款股份有限公司總經理至今,葉細毛見證了小貸事業不平凡發展之路,并伴隨著小貸行業共同成長。“浙江小貸行業這幾年來的小貸之路,我認為可以用以下短句概括其境界:純粹的小微服務,專業的小微服務,專注的小微服務!”

由于銀行系統出身的緣故,在葉細毛的統籌下,萬邦小貸的員工能利用固有的專業技能和人脈關系,以先天優勢開展工作,由于貸款對象都是知根知底的本地客戶,萬邦小貸在審核、操作和風控上都更為得心應手,在助力小企業的事業上書寫出自己華麗的篇章。

 

 

【圖表形式】【公司概況】

萬邦小貸目前注冊資本3億元,于2008108日正式掛牌營業,是由美欣達集團作為主發起人,聯合浙江大東吳集團有限公司、大港紡織集團有限公司等七家法人企業和八位自然股東共同組建而成的浙江省首批、湖州市首家小額貸款公司。公司為更好地服務于全區客戶,在湖州市區設有便民服務點。截止2013年末,公司已累計發放貸款7408筆,金額79.19億元。

萬邦小貸牢固樹立“服務雙贏、共創價值”的經營理念,重點支持吳興區“三農”經濟、小微企業和大學生創業。首先,“三農經濟”是我們支持的重中之重,對于種、養殖業客戶,我們不僅服務上門,而且執行優惠利率,已累計發放三農貸款39.71億元;其次,織里鎮有童裝生產企業及相關配套企業近萬家,這些小微企業由于規模小,抵押物不足,“貸款難”問題突出,萬邦公司利用“本土”優勢,加大對這些小微企業的扶持,已累計向355家童裝及配套企業發放貸款1865筆金額18.29億元;再次,為緩解大學生就業難和創業難問題,萬邦公司主動與吳興區工商部門聯系,了解大學生創辦企業情況,并同200多名在吳興區獨立創業的大學生建立了工作聯系,通過建立“大學生創業貸款”專項資金和《管理辦法》,已先后支持72名大學生自主創業。

 

《浙江小貸》:經歷數年的發展,小貸行業已經開始從量變邁向質變。小貸行業所具備的優勢是什么?自身應如何定位?

葉細毛:如果說把銀行比喻成寶馬、奔馳,那么小貸行業就是“新能源”電動車,“小額、分散”是其業務特點,“靈活、便捷”是其與銀行競爭的法寶。

小貸行業在發展過程中,不應一味求“大”,而應明確自身定位,善于利用自身特點和比較優勢,以小博大、以長博短,與銀行進行錯位競爭,否則將失去生命力。一是客戶群體上錯位:小貸行業客戶主要是銀行不愿做以及銀行由于制度設計門檻高而不能做的群體;二是經營方式上錯位:小貸行業不能采取坐等客戶上門的經營方式,而是要深入當地農村及各專業市場,走村串戶、調研市場、上門服務,進行客戶儲備;三是風險管理模式上錯位:小貸行業不能照搬銀行模式,而要在風險識別與評判上做到靈活、快速、高效,要著重避免道德風險,把客戶人品放在“戰略”首位,并關健把握好人品、物品、抵押品和電表、水表、稅表這“三品三表”,而不要一味看財務報表。

 

《浙江小貸》你如何看待小貸行業今后的發展?小貸行業在金融體系中將會占到怎樣的位置?

葉細毛:未來中國經濟將繼續保持較高發展增速,市場經濟建設將進入更高水平,金融體制改革也必將進一步深化,這意味著未來中國金融市場將有更多發展機會。下一步,國家銀監會將出臺新的管理辦法對小貸行業進一步政策“松綁”,伴隨著良好的政策環境以及小貸行業微貸和風控技術的日益完善,小貸行業必將大有可為。

在中國傳統的自給自足農業經濟和城市現代工業經濟并存的城鄉二元經濟結構現狀下,為立足于農村市場和微型經濟體的小貸行業提供了廣闊的市場發展空間。小貸行業作為“支農支小”的新型農村金融組織,在緩解城鄉金融資源供需不平衡現狀,促進城鄉二元經濟結構向現代經濟結構順利轉換過程中,將是不可或缺的“金融大家庭”重要成員。

 

《浙江小貸》:在業務創新上貴司有何舉措?

葉細毛:小額貸款公司在金融市場中的草根地位,看似不起眼,但如果能做精、做實,發揮的作用是不容小覷的。萬邦公司在秉承“支農支小”的基本宗旨不變的前提下,不斷創新業務品種、優化營銷模式、強化考核機制,走出了一條不尋常之路,讓“小塊頭有了“大作為

首先是創新貸款品種。前面提到的大學生創業貸款,是我們創新的一種。另外,織里作為童裝名都很大一部分從事童裝生產或相關配套產業經營戶均為外來人員,為解決他們融資難的問題,公司通過與政府童裝辦、工商局聯系,主動上門與一些會員較多的商會組織溝通、交流,專門開發了“外來人員創業貸款”。并先后與吳興的溫州商會、臺州商會、廣東商會等商會組織簽訂合作協議,通過商會對有融資需求的會員進行書面的推薦和情況介紹,最后萬邦公司對符合條件的商會成員提供資金支持。之后,萬邦公司又陸續設立了退伍軍人創業貸款、殘疾人創業貸款,并配備了專項資金。

再是優化和拓寬營銷模式。吳興區下有六個鄉鎮,每個鎮都有鮮明的特色產業,如織里鎮的童裝生產、八里店鎮的農產品加工及經編制造、妙西鎮的花卉種植等。為了針對不同區域的不同市場特點,萬邦公司對客戶經理進行合理劃分,每個區域配備1-2名區域客戶經理,由他們定期、定點與鄉鎮政府有關部門進行專門對接,同時發揮自己的人緣優勢在各鄉鎮內設有信息聯絡員,通過這種取長補短的方式有效、快速了解全區客戶資金需求情況,提高對市場反應速度,有效拓展信貸業務,提升服務效率。

最后,強化獎勵機制,調動全員主人翁意識。公司制定了專門的考核辦法并匹配了專項的獎勵工資,對客戶經理及后臺管理部拓展小企業和“三農經濟”貸款的業績進行綜合考評,最終與收入直接掛鉤。通過這個獎勵機制,促使員工開拓業務的積極性得到激發,公司全體員工都能利用自身的“三緣”關系即血緣、地緣、業緣關系,主動去了解關注資金需求信息,迅速推進信貸業務水平。

 

《浙江小貸》:未來貴司會秉承怎樣的定位?近期的發展戰略和目標是什么?

葉細毛:今年是公司開業以來的第六個年頭,展望未來,我們深刻意識到形勢仍復雜多變,任務仍艱巨繁重,機遇會稍縱即逝。萬邦公司每位員工需要緊緊圍繞“拓業務、防風險、穩效益”的總體思路,抓住一切可用機遇,利用一切有利條件,調動一切積極因素,充分釋放積極進取、奮發圖強的正能量,實現新的跨越。

我們要完善小額貸款推進機制,實現多元化渠道推廣。公司將設立新客戶引入專項獎勵基金,鼓勵全公司員工充分調動自身社會關系,積極推薦有效需求客戶特別是小額、優質客戶到本公司辦理貸款業務,促進業務穩健合規發展,并在此基礎上定期、定點對鄉鎮農戶、專業市場個體戶進行“掃街式”逐戶營銷,從中選擇有需求、符合條件的目標客戶。

萬邦公司要繼續抓好團隊素質,提升團隊信心。一方面,要加大員工教育培訓力度,提高客戶經理專業素質,增強風險防范能力。另一方面,要結合當前業務實際,進一步完善績效考核機制,做到考核人性化,松弛有度,獎罰分明,提升團隊工作信心。

20138月國務院辦公廳發布《關于金融支持小微企業發展的實施意見》,提出要積極發展小型金融機構,打通民間資本進入金融業的通道,建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系。因此,下一步公司將緊抓發展機遇,繼續堅持合規經營、規范管理,擴大公司財務杠桿,提升公司經營效益。對于如何提高要注重兩點,一是提高抵、質押貸款比重,降低資產風險。二是公司業務重點轉移,鑒于織里鎮經濟產業鏈單一,客戶聯保集聚,公司將進一步開拓織里鎮區域外市場,做到“行業分散、地域分散”,進一步優化結構、降低風險。


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